4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一
想跟銀行借錢
▲赴日自助旅行前，最好釐清旅遊險的保障項目及範圍而選擇，才不會因意外發生影響行程導致權益受損。（圖／記者官仲凱攝）
記者官仲凱／台北報導
哈日族樂見這幾天日幣再見到0.26的匯率，紛紛大量搶換準備規劃旅日自助行程。壽險業務員提醒民眾，自助旅行前最好能先搞清楚相關旅遊險的保障項目，根據需求狀況選擇，以免出國後因發生意外導致權益受損，不但造成財務損失也影響了心情。
壽險業務員表示，旅遊險簡單分成旅遊平安險、旅遊不便險、旅遊責任險等，旅平險主要保障發生疾病、意外受傷、身故及殘廢狀況；不便險則保障行程、行李延誤費用，或是旅遊文件遺失所衍生的其他費用。旅責險則是保障承保期間，在國外造成第三人傷害、死亡或財產損失應負責任時的相關費用。
壽險業務員強調，疾病必須是在國外發生的，若是出國前就有，並不在理賠範圍內；若是發生意外，建議民眾一定要在當地醫院申請2～3份收據和診斷證明書，同時要有當地駐外單位的蓋章，方便回台申請；而殘障是依嚴重程度進行理賠，身故則僅針對意外事故才有保障。
而一般班機會因天災、機件故障或超額訂位等原因導致行程延誤，6小時內（延誤時間依各業者規定）若無其他運輸工具，需臨時在當地住宿或額外產生的交通費用，都可向保險公司申請賠償。假設因行李延誤或護照遺失所衍生出的其他費用，民眾務必記得要向航空公司拿證明文件和留下買東西的收據。
至於旅日參觀古蹟不小心造成藝術品損害、被認定需要賠錢時，有投保旅責險的話就不用太擔心，保險公司會代償，不過若是屬於故意行為時，信貸遲繳就會除外不賠。另外還有旅遊綜合險，保障項目更多元化，如發生重大燒燙傷意外、食物中毒，甚至海外急難救助的醫療轉送費用，都有理賠。
▼旅遊險相關保障項目與範圍比較。（圖／記者官仲凱製表）
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象港美利差持續擴大，套利交易的活動增加，港匯昨 (10) 日低見 7.7871，按日跌 31 點子，創去年 2 月之後的低位。截至香港晚上 10 時，港匯報 7.787。
市場人士認為，隨着美國聯準會 (Fed) 持續升息，美元拆款利率仍會上升，反而港元拆款利率持續處於低位，令利差交易更加吸引。
經折讓計昨日港元一年遠期匯率已升穿 7.75，到期匯價高見 7.742，兌美元的溢價增至 410 點子新高，反映市場相信港美息差會持續擴大。同時反映投資者對港元有信心，相信資金有意一年內回流港元。
《星島日報》引述星展銀行財資市場部董事總經理王良享表示，接近美國議息，美短期拆款利率上升，而港元拆款利率維持不變，相信在 6 月升息前港匯會跌至 7.8 附近。他相信，短期內港匯不會觸及強方保證，除非港股跌勢強勁，或大陸一行三會嚴控槓桿後引致信貸違約的問題，才有機會跌至 7.85 水平。
上海商業銀行研究部主管林俊泓表示，港匯趨跌最主要原因是利差擴闊，有止蝕盤出現。相信到 5、6 月的港匯走勢會因派息期對元需求增加而穩定。但美國聯儲局加息的因素，預料今年底港匯會緩緩向下。
他預期到時港匯會貶至 7.8 水平，料明年第 1 季或觸及弱方保證 7.85 水平。至於港匯回軟憂走資，林俊泓指，港匯跌純粹小額借款推薦是資產轉移買入美金，暫時未見資金流走。銀行借錢條件
港元拆款利率則變動部不大，據財資市場公會資料顯示，與按息相關的港元一個月銀行同業拆款利率 (Hibor) 微跌至 0.381%。
短息方面，隔夜、一星期及兩星期拆款利率分別報 0.0658%、0.1925% 及 0.2380%。3 個月拆款利率報 0.8706%。長息方面，半年期報 1.0175%；一年期報 1.4178%。
，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無信用貸款代辦窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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