中國時報【黃文博╱台南報導】哪家銀行信貸利率最低

全國農、漁會代表選舉將於本月19日投票,理監事和理事長選舉、總幹事遴聘接著登場,雲嘉南地債務整合條件區賄選傳聞不斷,目前3個縣市的地檢署已簽分38件的選他案展開偵辦,有22個區農會、漁會競爭激烈,檢警調已列為熱點偵查區。

由於已到投票前的倒數階段,台南高分檢檢察長謝榮盛,14日上午10時30分在台南地檢署召集雲林、嘉義、台南3地的檢、警、調及政風機構首長及主管,針對106年度農、漁會選舉查察舉辦分區座談會。

為了顯示中央對這次選舉端正選風的重視,14日的座談會,法務部常務次長張斗輝、檢察司長林邦樑、檢察總長顏大和、高檢署檢察長王添盛,也都出席座談會,另除了雲嘉南4縣個人信用借貸利率比較市警察局長也到場外,刑事局、調查局及廉政署也派員參與座談。

昨天的座談會,雲林地檢署檢察長鄭銘謙、嘉義地檢署檢察長郭珍妮、台南地檢署檢察長張文政,分別就轄區查察賄選情形提出工作報告,目前以台南地區賄選情資最多,南檢已簽分30件選他案展開調查,嘉義有6件,雲林2件。

不過在選情激烈部分,台南區農會有10個,雲林有11個、嘉義有1個,查賄小組已將這22個選舉區列為重點熱區偵查。

顏大和表示,全國區農、漁會選舉,檢警調的重頭戲是在代表產生後,接下來的理監事和理事長改選、總幹事遴聘,務必全力防範候選人賄選,檢警調的偵查工作一定要持續下去,才能端正選風。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀增貸利率

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則合法民間貸款發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的急需錢專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況小額借款推薦

04. 有無勞保

05. 負負債整合條件債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負預借現金額度

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每如何貸款創業月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。



▲精準影像導引更能在每次的治療前利用機器上面的X光機拍攝當場患者治療時的影像,自動校正每次治療的位移誤差,達到更高的精準度。(圖/醫院提供)

記者林悅/台南報導

80歲李伯伯平時務農,生活簡樸沒有什麼不良嗜好,不過由於是C型肝炎的患者,所以長時間在台南市立安南醫院追蹤身體狀況,在一次追蹤C型肝炎的同時,發現肝臟有兩顆腫瘤,後來證實是肝癌,在接受射頻治療後,腫瘤消失了,但一段時間又會再復發,經以精準影像導引放射治療,無痛免開刀效果佳。

放射腫瘤科詹凱翔醫師表示,C型肝炎患者的宿命,就是肝臟腫瘤很容易再次復發,7年前跟5年前,李伯伯的肝臟分別被發現有肝癌復發,幸好由於固定追蹤,於是都在腫瘤很小時,便使用射頻治療控制住。然而,這些年來,李伯伯也陸續罹患糖尿病、腎臟病等慢性疾病,體力已大不如前。

去年,李伯伯追蹤的胎兒蛋白指數節節上升,高達正常值的3倍,於是醫師安排肝臟核磁共振檢查,居然在緊靠膽囊的肝臟旁發現到近2公分的肝癌,由於肝癌緊靠膽囊,再加上李伯伯身體狀況不好,無論是手術或者射頻治療都有較高的風險性,於是詹凱翔醫師建議李伯伯,到放射腫瘤科尋求一種非侵入性、副作用小的治療方法。

信用貸款哪家利率低詹凱翔醫師指出,考量到李伯伯的狀況,醫療團隊採用了不同呼吸狀態的定位模式,以利追蹤腫瘤隨呼吸而移動的軌跡,另外,治療時也利用精準影像導引去掃描,讓每次治療都能更為準確。在整個療程中,李伯伯每天就像來醫院上班,每天固定時間來治療10分鐘外,並沒有什麼不舒服,還時常跟工作人員開玩笑。療程房屋增貸買車結束後,追蹤胎兒蛋白指數居然回到正常值了,一直到現在都沒有再次復發。

詹凱翔醫師強調,放射治療是一種從遠端、非侵入性的癌症治療,如何精準的定位,這是很重要的環節。一般而言,我們會製作模型來固定身體,並且在身上畫上一些記號來定位。但是,即使有這些模型、記號,在接受放射治療時,患者難免會因為各種因素而移動,每天都可能會產生0.4-2公分的移動。而這些差信貸遲繳距不只會影響照射範圍,更影響正常組織所受到的傷害。

▲醫療團隊採用了不同呼吸狀態的定位模式,以利追蹤腫瘤隨呼吸而移動的軌跡。(圖/醫院提供)



針對這樣的情況,因應呼吸動作去調整照射範圍,可以確保腫瘤不會遺漏掉。而精準影像導引更能在每次的治療前利用機器上面的X光申請信用借貸條件機拍攝當場患者治療時的影像,藉由這些立即的影像去導引機器自動校正每次治療的位移誤差,達到更高的精準度。

但是,一般而言健保針對精準影像導引放射治療並不給付,這部分因應不同醫院的設備、技術,會有不同的收費標準。另外,使用影像導引會減少副作用,但是並不會讓副作用不會產生,這方面常常會讓患者有所誤解。

▲詹凱翔醫師說,搭配專業精確的模型定位團隊與醫師針對患者制定的客製化療程,期望改善患者的治療品質,讓癌症患者不只能活,更能活得好。(圖/醫院提供)

詹凱翔醫師說,搭配專業精確的模型定位團隊與醫師針對患者制定的客製化療程,成就所謂銳速、智能的「銳智刀」,在提升治癒率的前提下,更期望改善患者的治療品質,讓癌症患者不只能活,更能活得好。

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